Questions à se poser avant de débloquer son épargne salariale

Débloquer son épargne salariale n'est pas un geste anodin. Il est donc nécessaire, avant d'avoir recours à cette solution, de se poser un certain nombre de questions.

Au regard de votre situation, le déblocage est-il vraiment une solution judicieuse ?

Ai-je vraiment besoin de cet argent ?

Le déblocage d'une épargne salariale n'est pas sans condition. Il existe deux types de déblocages exceptionnels :

• Pour un déblocage anticipé, vous devez avoir un motif, prévu par le Code du travail :
  • mariage ;
  • divorce ;
  • décès d'un enfant ou d'un conjoint,
  • violences conjugales (article R. 3324-22 du Code du travail, modifié par le décret n° 2020-683 du 4 juin 2020), etc.
• Par ailleurs, à certaines périodes, il est possible de procéder à un déblocage exceptionnel de son épargne :
  • Par exemple, du 1er juillet au 31 décembre 2013, le gouvernement avait permis aux épargnants de procéder à un déblocage partiel de leur épargne, sans conditions.
  • Toutefois, ils ne pouvaient débloquer que les sommes liées aux primes de participation et d'intéressement.
  • En outre, ils ne pouvaient pas débloquer plus de 20 000 €.

Avant de prendre votre décision, sachez qu'une épargne salariale n'est pas comme un livret :

• Elle n'est pas faite pour retirer et réinjecter de l'argent à loisir.
• Elle permet en revanche de mettre de côté un argent qui vous sera précieux au moment de la retraite.

Ainsi, avant d'entamer une procédure de déblocage, demandez-vous toujours si vous avez réellement besoin de cet argent. Ce n'est pas parce que vous pouvez débloquer la somme que vous devez absolument le faire !

Pourrais-je avoir besoin d'un autre déblocage ?

Pour un même motif, vous ne pouvez faire qu'une seule demande de déblocage anticipé :

• Cela signifie que, si vous rencontrez de nouveau la même difficulté (divorce, licenciement, décès du conjoint ou d'un enfant, etc), vous ne pourrez plus débloquer votre épargne.
• Demandez-vous donc toujours si vous pourriez, à l'avenir, avoir besoin d'un nouveau déblocage.
• Il n'est pas toujours possible de tout prévoir, mais le fait de vous poser cette question vous permettra d'éviter de dépenser un argent dont vous pourrez avoir besoin à l'avenir.

Sur quel support puis-je débloquer ?

Une épargne salariale est composée :

• de parts placées dans des SICAV (Sociétés d'investissement à capital variable), organismes qui permettent de placer des sommes en bourse ;
• de parts placées dans des fonds communs de placement, autres organismes de placement en bourse.

Cela signifie que votre argent de dort pas. Il travaille, afin de vous rapporter davantage :

• Ainsi, en procédant à un déblocage anticipé, vous pourriez retirer de la bourse des placements qui vous auraient rapporté gros.
• Aussi, avant de procéder à un déblocage, renseignez-vous auprès de l'organisme qui gère votre épargne. Il pourra vous indiquer les sommes auxquelles vous pouvez toucher, et celles qu'il vaut mieux laisser mûrir.

Pour approfondir la question :

• Pour en savoir plus sur le déblocage anticipé, voir notre page Déblocage de la participation aux bénéfices.
• En ce qui concerne le déblocage des dispositifs facultatifs d'épargne salariale, lisez aussi nos pages Déblocage d'un PEE et Déblocage d'un PERCO.
• En temps de crise, il est normal de chercher à mettre de l'argent de côté. Consultez notre astuce 8 placements anti-crise que vous ne connaissez pas.